Crédit renouvelable : à qui s’adresse-t-il ?

D’après les chiffres de la Banque de France, l’utilisation des prêts à la consommation a baissé de 2,2 % en décembre 2012, par rapport à décembre 2013. Sur cette proportion ce sont les crédits renouvelables qui pèsent le plus lourd, avec 10 % d’utilisation en moins. En cause : les obligations d’information datant de la loi Lagarde. Si les associations de consommateurs s’en félicitent, les professionnels du crédit rappellent que le prêt renouvelable peut toujours être utile pour un besoin de trésorerie rapide.

 

Le crédit renouvelable est permanent et rapide

Le principe du crédit renouvelable et d’accorder une réserve d’argent permanente, qui se renouvelle elle-même. Par exemple, admettons qu’un ménage dispose d’un prêt revolving de 500 €. Admettons qu’ils en utilisent 200 €, ils ne disposent alors plus que de 300 €. Admettons qu’après leur première mensualité ils aient remboursé 30 € de capital. Ils disposent donc de 330 € de réserve d’argent.

Ce ménage pourra alors puiser dans cette réserve immédiatement, sans avoir besoin d’en informer le prêteur, et sans justificatif de dépenses à fournir. C’est précisément cet aspect rapide et pratique qui doit être retenu.

 

À qui s’adresse le crédit renouvelable ?

Parce qu’il est rapide et pratique, le crédit renouvelable doit s’adresser aux besoins d’argent urgent. Parce qu’il est cher, très cher même, il ne doit s’adresser qu’aux dépenses inattendues et non-ponctuelles. Il peut s’agir d’une réparation nécessaire sur un véhicule ou sur un logement. Il ne doit pas s’agir d’un moyen d’acquérir des biens de consommation, encore moins de rembourser ses dettes. Le crédit renouvelable s’adresse aux ménages à qui on a refusé un découvert bancaire.

Il est effectivement préférable de négocier un découvert bancaire au préalable. Ceux-ci se payent généralement entre 8 % et 10 %, alors que le crédit renouvelable peut atteindre les 17 %.